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風(fēng)險(xiǎn)提示
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【風(fēng)險(xiǎn)提示】謹(jǐn)防“征信修復(fù)”對(duì)征信的損害
發(fā)布時(shí)間:2022-01-26 14:44:38    訪問(wèn)量:424    來(lái)源:上海證券報(bào)

“個(gè)人征信報(bào)告修復(fù)價(jià)格,一條1000元至2000元。如果修復(fù)不成功,可以退款?!碑?dāng)你因征信記錄上有逾期信息而發(fā)愁時(shí),恰好有人打出這樣的廣告宣傳,你會(huì)相信嗎?在大數(shù)據(jù)時(shí)代,一部分機(jī)構(gòu)或個(gè)人在商業(yè)利益的驅(qū)使下,利用銀行與征信報(bào)告主體的信息差,混淆征信異議、信用修復(fù)概念,以“征信洗白”“征信修復(fù)”為噱頭,形成一條集征信修復(fù)培訓(xùn)、加盟代理、個(gè)人信息售賣于一體的灰色產(chǎn)業(yè)鏈。

  近年來(lái),由于信息主體的修復(fù)需求旺盛, “征信修復(fù)”市場(chǎng)非?;鸨?。而所謂的“征信修復(fù)”不是一種正規(guī)的征信權(quán)利救濟(jì)路徑,并不被法律、法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管部門認(rèn)可。盡管《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第二十五條賦予了信息主體針對(duì)錯(cuò)誤、遺漏征信信息的異議權(quán),但這種異議只是糾錯(cuò)程序,對(duì)本不該記載的錯(cuò)誤信息或漏記信息進(jìn)行修正,而非對(duì)信用污點(diǎn)進(jìn)行事后修復(fù)。況且,只有經(jīng)征信機(jī)構(gòu)核查,確認(rèn)相關(guān)信息確實(shí)有誤、遺漏的,才能被予以更正。

  然而,一些機(jī)構(gòu)或個(gè)人以牟利為目的,把征信異議包裝成商業(yè)性質(zhì)的征信修復(fù),忽悠信息主體,甚至通過(guò)一些違法失信的手段濫用征信異議權(quán)利,讓征信異議變了味,走了形?;蛟S,一些信息主體得到了想要的信用修復(fù)結(jié)果,但這種結(jié)果很可能是靠偽造數(shù)據(jù)、虛構(gòu)事實(shí)、提供虛假材料,甚至是通過(guò)惡意投訴、施壓銀行等征信機(jī)構(gòu)得來(lái)的。如果因銀行等征信機(jī)構(gòu)審核不嚴(yán)、無(wú)底線地對(duì)投訴讓步“修正”數(shù)據(jù)或輔助造假,致使有問(wèn)題的信用被“修復(fù)”,那么征信報(bào)告或征信懲戒機(jī)制就被注入了水分,在某種程度上失去其真實(shí)性,征信的公信力也會(huì)受到損害。這不僅會(huì)影響征信管理秩序、妨礙征信管理公平,也會(huì)直接降低征信管理的社會(huì)效果,產(chǎn)生一系列負(fù)面效應(yīng)。比如,征信報(bào)告被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行貸款、申請(qǐng)信用卡、升學(xué)就業(yè)、人才引進(jìn)、積分落戶、高消費(fèi)等多個(gè)領(lǐng)域,一旦問(wèn)題信用被虛假修復(fù)、違規(guī)修復(fù)、不當(dāng)修復(fù),就會(huì)給相關(guān)應(yīng)用領(lǐng)域埋下隱患,增加風(fēng)險(xiǎn),影響到相關(guān)環(huán)節(jié)或行為的準(zhǔn)確性、公正性、公平性,讓一些人得到不應(yīng)該得到的機(jī)會(huì),享受不該享受的便利。實(shí)際上,以弄虛作假、惡意投訴等手段實(shí)施“征信修復(fù)”的服務(wù)機(jī)構(gòu)、個(gè)人以及信息主體,已經(jīng)觸碰了法律底線、誠(chéng)信底線,不僅可能面臨民事責(zé)任、行政處罰責(zé)任、刑事責(zé)任,還會(huì)給己方的信用增添了新的問(wèn)題和污點(diǎn)。

  作為一門生意的“征信修復(fù)”很容易對(duì)征信構(gòu)成二次損害,對(duì)此,社會(huì)各界需嚴(yán)加警惕和防范。公民、企業(yè)等信息主體應(yīng)該增強(qiáng)法律意識(shí)、誠(chéng)信意識(shí),不要走“征信修復(fù)”的旁門左道,而要準(zhǔn)擇走征信異議的合法路徑。銀行等征信機(jī)構(gòu)有必要加強(qiáng)對(duì)征信相關(guān)規(guī)則的宣傳,暢通多元化征信異議路徑,引導(dǎo)信息主體合理行使異議救濟(jì)權(quán)。同時(shí),對(duì)信息主體易出現(xiàn)違約問(wèn)題的還貸、消費(fèi)等環(huán)節(jié),積極進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)警示,做好常規(guī)常態(tài)的信息提示,從源頭減少失信行為。相關(guān)監(jiān)管部門還應(yīng)加大對(duì)虛假征信修復(fù)、違規(guī)征信修復(fù)的監(jiān)管查處力度,提高其違法違規(guī)的成本,打掉這一灰色產(chǎn)業(yè)鏈條,為征信管理與應(yīng)用營(yíng)造良好的環(huán)境。