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風(fēng)險(xiǎn)提示
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低利率貸款?這類(lèi)電話當(dāng)心有詐!
發(fā)布時(shí)間:2023-04-27 00:00:00    訪問(wèn)量:260    來(lái)源:紅網(wǎng)

“你好,我是**銀行渠道部的,請(qǐng)問(wèn)需要貸款嗎,現(xiàn)在我們利率可以低到3厘,年化3.95%起……”很多市民反映,經(jīng)常接到自稱(chēng)銀行工作人員的電話,推銷(xiāo)貸款。然而,近期包括長(zhǎng)沙農(nóng)商銀行、三湘銀行、長(zhǎng)銀五八等在內(nèi)的多家金融機(jī)構(gòu)發(fā)布聲明,并未與中介機(jī)構(gòu)合作貸款業(yè)務(wù),提醒廣大消費(fèi)者防范風(fēng)險(xiǎn)。

  打著銀行旗號(hào)

  小心合同埋“坑”被套路

  很多人會(huì)疑問(wèn),貸款為什么要找中介?據(jù)了解,主要是一些資質(zhì)欠缺,比如有不良征信、缺乏抵質(zhì)押物和急缺資金周轉(zhuǎn)的群體,通過(guò)中介機(jī)構(gòu)的“包裝”,從而提高申貸成功率。

  長(zhǎng)沙一銀行工作人員表示,客戶經(jīng)理反映,一些客戶依然認(rèn)為貸款要找關(guān)系,中介方還利用信息不對(duì)稱(chēng)誤導(dǎo),比如客戶自己貸款,流程很慢,而且不一定辦得下來(lái);萬(wàn)一被打回來(lái),會(huì)有拒貸記錄更不好申請(qǐng);他們有關(guān)系、有熟人,放款更快、利息更便宜等。

  從金融機(jī)構(gòu)發(fā)布的聲明來(lái)看,確實(shí)有類(lèi)似貸款亂象,一些不法機(jī)構(gòu)、個(gè)人冒充金融機(jī)構(gòu)工作人員,聲稱(chēng)可以快速獲取高額貸款,并以降低貸款利率等為幌子,以此誘導(dǎo)客戶辦理,并借機(jī)索取中介費(fèi)用。

  中介機(jī)構(gòu)可能先以低價(jià)貸款手續(xù)費(fèi)吸引貸款者;放款后,又以“走賬”“走流水”為由收取服務(wù)費(fèi)等推高融資成本。等消費(fèi)者“后知后覺(jué)”發(fā)現(xiàn)合同有“坑”時(shí),已經(jīng)陷入被動(dòng),想提前解約還款,又有高額的違約金。

  此類(lèi)公司以咨詢公司、信息公司注冊(cè),既不屬于銀行范疇,也不屬于小額貸款公司,處于法律監(jiān)管的空白地帶。為逃避懲處,甚至?xí)N(xiāo)公司改頭換面重操舊業(yè)。

  上述金融機(jī)構(gòu)提醒,所有信貸業(yè)務(wù)均未與任何貸款中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人合作,辦理貸款除公布收費(fèi)項(xiàng)目以及合同約定的利息外,無(wú)需繳納中介費(fèi)或其他任何額外費(fèi)用,提醒廣大市民、金融消費(fèi)者注意防范風(fēng)險(xiǎn)。

  監(jiān)管部門(mén)提醒

  辦理貸款注意這六方面

  監(jiān)管部門(mén)也關(guān)注到了這種現(xiàn)象。3月,銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展不法貸款中介專(zhuān)項(xiàng)治理行動(dòng)的通知》(簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》),開(kāi)展為期6個(gè)月的不法貸款中介專(zhuān)項(xiàng)治理行動(dòng)。

  對(duì)于各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),《通知》首先要求其主動(dòng)開(kāi)展自查,及時(shí)主動(dòng)挖掘并報(bào)告不法貸款中介線索。對(duì)誘導(dǎo)、幫助借款人違規(guī)申請(qǐng)貸款的中介,納入合作黑名單等。

  那么,消費(fèi)者在辦理貸款時(shí)該注意哪些方面呢?湖南銀保監(jiān)局曾發(fā)布《關(guān)于警惕以銀行名義辦理貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示》,指出某些不法分子冒充銀行工作人員,以發(fā)放名片、發(fā)送短信、撥打電話等方式,吸引、誘導(dǎo)消費(fèi)者辦理車(chē)貸、保單貸、裝修貸等,從而賺取高額手續(xù)費(fèi)或者實(shí)施貸款詐騙等違法犯罪行為。

  有關(guān)部門(mén)提醒廣大消費(fèi)者,樹(shù)立合理的消費(fèi)觀念,提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),通過(guò)正規(guī)銀行網(wǎng)點(diǎn)、正規(guī)渠道辦理貸款業(yè)務(wù)。

  一是謹(jǐn)慎核實(shí)對(duì)方身份。對(duì)方宣稱(chēng)自己是銀行機(jī)構(gòu)工作人員的,應(yīng)要求對(duì)方出示工作證等能夠證明身份的證件。對(duì)方宣稱(chēng)是與銀行有合作關(guān)系的中介服務(wù)公司、擔(dān)保公司等公司人員的,要注意核實(shí)中介機(jī)構(gòu)資質(zhì),避免陷入不法中介陷阱。

  二是詳細(xì)了解貸款產(chǎn)品信息。如果貸款業(yè)務(wù)由中介機(jī)構(gòu)代為辦理,要注意看清貸款條件、綜合息費(fèi)成本、還款要求等重要信息,并詳細(xì)了解可能發(fā)生的費(fèi)用或額外支出,如服務(wù)費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)、解押費(fèi)、違約金等。正規(guī)銀行機(jī)構(gòu)除收取貸款利息外,不會(huì)額外收取任何費(fèi)用,更不會(huì)要求消費(fèi)者另行繳納費(fèi)用。

  三是提供真實(shí)的貸款申請(qǐng)資料。堅(jiān)持誠(chéng)信理念,不要輕信中介機(jī)構(gòu)聲稱(chēng)“可走銀行內(nèi)部流程辦貸款”等謊言。向正規(guī)銀行機(jī)構(gòu)提供真實(shí)貸款申請(qǐng)資料,珍惜個(gè)人征信,理性借款,及時(shí)還款。

  四是認(rèn)真查閱貸款合同內(nèi)容。在簽訂貸款合同前,應(yīng)當(dāng)認(rèn)真、完整閱讀合同條款,重點(diǎn)關(guān)注與費(fèi)用有關(guān)的合同條款。不要簽署費(fèi)用約定不明、信息不完整、內(nèi)容有誤或者留有空白的合同,不要隨意委托他人、授權(quán)他人簽署合同。

  五是警惕向無(wú)關(guān)賬戶轉(zhuǎn)賬要求。對(duì)于超出貸款合同約定,以“刷流水”“走賬”為由的打款要求,要保持高度警惕,不要隨意向無(wú)關(guān)賬戶轉(zhuǎn)賬打款,防范資金被騙。

  六是注重個(gè)人信息保護(hù)。在貸款業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中,不要隨意泄露個(gè)人身份信息、銀行賬號(hào)、驗(yàn)證碼等信息。不要輕信自稱(chēng)金融機(jī)構(gòu)的陌生來(lái)電,以避免個(gè)人信息被不法分子利用。