近年來保險(xiǎn)行業(yè)銷售從業(yè)人員規(guī)?？焖僭鲩L，客觀上加大了銷售人員管理的復(fù)雜性與困難性，各種新型執(zhí)業(yè)失信行為不斷出現(xiàn)，為行業(yè)發(fā)展的健康和穩(wěn)定帶來了挑戰(zhàn)。
為進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)銷售誠信建設(shè)，推動(dòng)銷售隊(duì)伍誠信合規(guī)執(zhí)業(yè)，近日，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)公布《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)失信行為認(rèn)定指引（征求意見稿）》。
征求意見稿對于保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員失信行為定義、分類、認(rèn)定程序及失信行為記錄的管理和應(yīng)用等進(jìn)行明確規(guī)范，通過系統(tǒng)提出銷售人員在市場中執(zhí)業(yè)行為的負(fù)面清單，規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對失信執(zhí)業(yè)行為的識(shí)別、認(rèn)定及失信行為信息的管理和應(yīng)用，健全公司內(nèi)控和行業(yè)自律的銜接機(jī)制，確保對失信行為采取措施可有章可循、有據(jù)可依。
保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)失信行為對客戶、保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)利益帶來損失，或?qū)π袠I(yè)、保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的形象造成負(fù)面影響，主要包括六大類：
? 越權(quán)行為類。超越客戶授權(quán)行為、超越客戶授權(quán)行為。
? 不當(dāng)銷售類。銷售誤導(dǎo)行為、隱瞞重要信息行為、獲取或輸出不當(dāng)利益行為、偽造資料行為、同業(yè)銷售不當(dāng)競爭行為、同業(yè)銷售不當(dāng)競爭行為。
? 不當(dāng)人員招募類。不當(dāng)招募行為，不當(dāng)簽約、離職行為。
? 不當(dāng)經(jīng)營活動(dòng)類。經(jīng)營活動(dòng)欺詐行為、泄露商業(yè)秘密和個(gè)人隱私、其他不當(dāng)經(jīng)營行為。
? 組織、參與“代理退?！被顒?dòng)類。采取惡意投訴舉報(bào)或者組織、指使、教唆、誘導(dǎo)客戶非正常退保、侵害客戶合法權(quán)益的活動(dòng)。
? 其他類。
關(guān)于失信行為的認(rèn)定主體，征求意見稿規(guī)定：
● 保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)對保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)失信行為管理負(fù)有主體責(zé)任，應(yīng)建立健全保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員誠信管理制度，對執(zhí)業(yè)失信行為實(shí)施事前警示教育、事中自查自糾、事后認(rèn)定、處理以及執(zhí)業(yè)失信行為信息的報(bào)送等。
● 中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和地方保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)建立健全保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)失信行為管理自律規(guī)約，并對保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)實(shí)施情況進(jìn)行自律檢查和評估。
● 方保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)可根據(jù)當(dāng)?shù)刈月晒ぷ鲗?shí)際，開展本區(qū)域內(nèi)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)失信行為認(rèn)定工作，并建立相應(yīng)機(jī)制。
關(guān)于執(zhí)業(yè)失信行為如何識(shí)別問題，征求意見稿提出，主要有兩個(gè)途徑：
● 一是線索來源
保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)的；
保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)受理的實(shí)名投訴、舉報(bào)，或者匿名投訴、舉報(bào)且線索清晰的；
保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、地方保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的相關(guān)檢查及巡查發(fā)現(xiàn)的，或者政府部門、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、地方保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)等單位收到并轉(zhuǎn)辦至保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的；
其他來源。
● 二是立案調(diào)查
保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到涉及本機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)代理人執(zhí)業(yè)失信行為的線索后，由本單位內(nèi)部執(zhí)業(yè)失信行為管理部門進(jìn)行識(shí)別，若確屬涉嫌執(zhí)業(yè)失信行為線索應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以立案，并啟動(dòng)調(diào)查取證。
此外，征求意見稿明確了執(zhí)業(yè)失信行為記錄的保存主體、報(bào)送主體及報(bào)送對象，規(guī)范執(zhí)行失信行為記錄的報(bào)送、查詢與共享等。
對于最重要的執(zhí)業(yè)失信行為記錄的管理及應(yīng)用方面，征求意見稿提出，保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)事先以聘用合同、管理守則、誠信承諾書等形式明確告知保險(xiǎn)代理人，如有執(zhí)業(yè)失信行為，執(zhí)業(yè)失信行為記錄將報(bào)送地方保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，并用于行業(yè)內(nèi)共享。
保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)建立保險(xiǎn)代理人執(zhí)業(yè)失信行為信息檔案，其內(nèi)容包括不限于執(zhí)業(yè)失信行為人姓名、證件類型、證件號碼、執(zhí)業(yè)證號碼、執(zhí)業(yè)失信行為基本事實(shí)、相關(guān)證據(jù)、審定結(jié)果以及有關(guān)更改信息等。
此外，編制說明中提出，積極推動(dòng)自律標(biāo)準(zhǔn)與監(jiān)管制度進(jìn)行銜接，建議將執(zhí)業(yè)失信行為記錄作為其個(gè)人誠信執(zhí)業(yè)信息的組成 部分，并試點(diǎn)探索建立“黑名單”制度。
